5人家族の家計管理をAIで見直す方法｜不安な家計を整理する「質問のコツ」

本記事の留意事項本記事は、

筆者個人の経験や考え方を整理・共有することを目的とした内容です。

特定の金融商品や投資手法を推奨するものではありません。

投資には元本割れのリスクがあり、最終的な判断はご自身の責任で行ってください。

この記事は投資を始めるための記事ではありません。

まず家計を安定させることが目的です。

はじめに

不安な時ほど「正解」を聞きたくなる。

5人の子どもを育てながら会社員として働いていると、不安になるのは、家計の数字です。

・電気代の請求書を見たとき

・スーパーの合計金額に一瞬固まったとき

「このままで本当に大丈夫なんだろうか？！」

・給料が生活費で無くなる

・お金の出費がかさむ

・他人と比べて不安になる

（他の人は、どうやって生活して貯金や投資、教育資金や資産形成しているのだろう？）

・将来の貯金や投資ができず不安になる

こういった問題はAIやファイナンシャルプランナーに“答え”を聞きたくなります。

一般的な情報量という意味では、AIは多くの選択肢を提示できますが、

ファイナンシャルプランナーは人なので、対面して、会話することで、

その瞬間・その時は安心感を得られます。

ただ、その安心感は長く続きません。

また膨大な知識を持っているAIを活用したとしても、安心感は長く続きません。

それは自分で考えて行動していないからです。

そして、気づいたときは

「なぜこの判断をしたかさえ分からない状態」になっています。

実際私は、過去に大きな失敗をして気づきました。

AIに頼るほど、質問の仕方が重要になるということに。

この記事では、

「AIを使ってはいけない理由」ではなく、

家計を壊さず有効活用するために、避けたい質問の型を整理します。

こういった方の悩みを解決していきたいと思います。

まず最初に「AIへの質問の仕方」重要がなのか

AIはとても便利です。計算も、整理も、情報収集も速い。

ただし一つだけ、人間より圧倒的に優れていない点があります。

それは、

あなたの生活を引き受けてくれないということ。

AIは、

・失敗しても痛くない

・家族を養う責任もない

・眠れなくなる夜もない

だからこそ、

質問の仕方を間違えると、

「それっぽいけど危ない答え」を平気で返してきます。

❌ 避けるべき「丸投げ」質問リスト

不安なときほど、「誰かに決めてほしくなる」。

正解の答えが欲しい。

AIに抽象的な質問をして、答えを求める自分を苦しめやすい質問例です。

避けるべき質問例	なぜ避けたいのか（理由）
「節約する方法を教えて」	あなたの生活や家族のこだわりを無視した一般論しか返ってこないから。
「うちは周りより使いすぎ？」	「周り」の定義が曖昧で、根拠のない安心感か焦りしか生まないから。
「家計簿が続く方法を教えて」	続かない根本原因（環境や性格）を無視した、アプリの紹介等で終わるから。
「今、買うべきお得な家電は？」	あなたの家計の優先順位を知らないため、無駄遣いを助長する可能性があるから。
「今、一番儲かる投資先は？」	AIは未来を予測できません。失敗した時に「AIのせい」にしてしまうから。

少しだけ、私の失敗談

私自身も、長い間「正解」を探し続けていた時期があります。

5人の子どもを育てながら、毎月の支払いに追われる日々。

常に余裕がなく手っ取り早く「こうすれば楽になれる」という答えが欲しくて、AIやネットの情報を鵜呑みにしていました。

しかし、その先にあったのは安心ではなく、さらなる混乱でした。

• 「なぜこの支出を削ったのか」が自分でも分からない無理な節約
• 「いつまでこの生活を続けるのか」というゴールのない不安
• 「なぜお金が残らないのか」を説明できない、行き当たりばったりの管理

結局、投資に手を出したときも同じでした。「儲かる」という情報を丸呑みし、

なぜ買ったのか理由が言えない商品を抱え、

負けた理由さえ説明できない取引を繰り返してしまいました。

自分で考えなければ、反省もできません。

「自分で考えず、誰かに答えを求めているうちは、家計は守れない」 そう痛感しました。

大きな失敗談であり、今のAI活用術（秘書・参謀スタイル）にたどり着いた原点です。

AIを“秘書や参謀”にする賢い質問リスト

AIは、

決断を代わりにする存在ではなく、

考える材料を集める相棒として使うと力を発揮します。

※質問する前に給料や所得、出費や固定費の前提条件を入力してください。

賢い質問例	なぜ良いのか（理由）
「わが家の支出[内訳]で、削った時のインパクトが大きい固定費はどれ？」	感情を抜きにして、家計を楽にする「最短ルート」を数字で示してくれるから。
「手取り〇万・子5人の理想の家計比率と、わが家の現状を比較して」	自分の家計の「異常値（使いすぎている場所）」を冷静に特定できるから。
「食費を1万円削るための、5人家族向けの買い出しルールを5つ提案して」	「削れ」と言うだけでなく、実行可能な「具体的な仕組み」を考えさせられるから。
「[商品名]を買う際、わが家の貯金ペースにどう影響するか試算して」	衝動買いを抑え、「本当に今必要か」を経済的な視点で再確認できるから。
「月〇円の積立投資を始めた場合、家計の現金余力がどう変化するか計算して」	投資を「生活を壊さない範囲」で計画的に取り入れられるようになるから。

AIを使うときの現実的なスタンス

私が意識しているのは、とても「シンプル」です。

✅判断は自分でする

✅責任も自分で取る

✅AIは考える材料を整理する係

AIに考えさせるのではなく、自分が考えるためにAIを使う。

この距離感が、一番安全だと感じています。

AIは「答え」より「冷静さ」をくれる

AIを使っても、家計や投資の不安がゼロになることはありません。

ただ、

感情が暴走しそうなときに、

一度立ち止まらせてくれる存在にはなります。

✅正解を聞かない

✅条件を伝える

✅家計を軸に考える

それだけで、AIは十分に頼れる“秘書や参謀”になります。

活用スタンス	避けるべき「丸投げ型」	賢い使い方「秘書・参謀」
AIの役割	自分の代わりに決めてくれる人	自分が決めるための材料を集める人
得られるもの	その場限りの「安心感」	納得感のある「具体的な行動プラン」
家計の変化	なぜかお金が残らない状態が続く	支出の穴が塞がり、少しずつ余力が生まれる
投資への向き合い	流行りに流されて不安になる	家計の安全を確認した上で、どっしり構える
最終的な結果	「AIが言ったから」と後悔する	「自分で決めたから」と自信がつく

AIを活用して変わった私の日常

1. 「漠然とした恐怖」が「ただの数字」に変わった（メンタル面）

以前は、給与明細や電気代の請求書を見るたびに

「このままだと、いつか詰んでしまうのでは？」という根拠のない恐怖に襲われ、

夜も眠れないことがありました。

しかし、AIに現状の数字をすべて投げ込み、「最悪のシナリオと、今すぐ打てる3つの対策」を

客観的に出してもらうようになってから、霧が晴れました。

AIは私の代わりに悩んではくれませんが、「悩み」を「具体的なタスク」に分解してくれます。

「よし、明日はまずこれをチェックしよう」と、前向きな気持ちで眠れるようになったのが一番の変化です。

2. 「削る苦しさ」から「未来を選ぶ楽しさ」へ（家計管理）

以前は、とにかく「安く、我慢」という無理な節約をしていました。

家族にも自分にもストレスを与えていました。

ある時、AIに「5人家族の平均支出」とわが家の数字を徹底比較させたところ、

「削りすぎだが、ここは見直しの余地がある」という異常値がはっきり見えました。

それ以来、「全部ダメ」と縛るのではなく、

「どこを削れば、子供の習い事を継続し家族みんなが笑顔で生活できるか」をAIとシミュレーションしています。

家計管理が、単なる「我慢の連続」から、「限られた予算で家族の幸せを最大化するパズル」に変わりました。

3. 「置いていかれる焦り」からの卒業（投資への向き合い方）

SNSで「投資まだやってないの？」という言葉を見るたび、置いていかれるのが怖くなり焦ってしまいます。

でも、自分の家計状況を前提に「わが家が取れるリスクの限界」をAIに厳しめに算出させて納得してから、始めることが大切です。

今の私にとって投資は、

「20年後の子供たちの教育費」を準備するための着実な歩みです。

まとめ

私は、楽をするためにAIを使っているわけではありません。

家族を守りながら、

家計を守り、将来の子供の教育資金や資産形成をするために、

感情を整理する道具として使っています。

もし今、「このままでいいのかな？」と感じているなら、

まずは質問の仕方を変えるところから始めてみてください。

それだけでも、家計の悩みが、少し楽になります。

筆者について

製造現場で働く40代会社員。

５人の子供を育てながら、日々の家計管理と将来の備えを考えている。

専門家ではありませんが、

生活者として感じたこと・考え方たことを整理して発信しています。