全ての記事において、私は指揮官、AIは参謀という設定の元書いております。
私はかつて、身の丈に合わない投資で**◯◯万円**を失い、2度も市場から追い出されました。
その時の敗因をAIと徹底的に分析し、なぜ今の「レバレッジ3割・下落3割以内」というルールが必要だったのかをまとめました。私の痛い失敗を、
あなたのリスク対策に役立てていただければ幸いです。
引用:三菱UFJ銀行
【本記事の留意事項】
本内容は筆者の経験に基づく投資戦略の公開であり、利益を保証するものではありません。特にレバレッジ投資は元本を上回る損失のリスクがあります。最終的な投資決定は、ご自身の判断と責任で行っていただくようお願いいたします。
投資に「兵法」が必要なのか
現代の投資市場は、まさに情報の戦場です。
特に40代という、教育資金、住宅ローン、老後資金という
「負けられない戦い」を背負う世代にとって、
一時の感情に任せた投資は自滅を意味する。
私はかつて、過度なレバレッジ（フルレバ）によって2度の退場という壊滅的な敗北を喫した。
軍資金100万円を失ったあの絶望感、仕事中も株価が気になり、
夜は掲示板で自分を正当化する情報を探し回る日々。
あんな思いは、もう二度としたくはない。
その焦燥の中で見出したのが、「ゆるレバ×AI投資」という布陣だ。
本記事では、爆益を追う「博打」を、
持続可能な「事業」へと昇華させるための戦略的思考を詳説する。
フルレバレッジという「脆い攻勢」の正体
短期的に資産を数倍にするレバレッジの使い方は、一見すると資金効率の良い優れた戦術に見える。
しかし、そこにはビジネスの継続性を損なう致命的な欠陥が潜んでいる。
① メンタルリソースの枯渇（機会損失）
フルレバ状態では、わずかなノイズ（株価変動）で精神が揺さぶられる。
これは会社員としての知的生産性を著しく低下させる「リソースの無駄遣い」です。
② 非対称なリスク構造
資産が1ヶ月で3倍になっても、その後の4日間で半分になる。
この非対称性は判断力を鈍らせる、
「追証」という名の兵站切れを起こせば、その時点で戦線復帰は不可能となる。
③ 40代における「時間」という制約
20代であれば全財産を失っても労働力でリカバー可能。
40代は「撤退戦」を視野に入れるべき時期。
損失を回復させるための「残された時間」が少ないことを自覚せねばなりません。
戦略的防衛線：なぜ「30%」のレバレッジなのか
私が提唱する「ゆるレバ」とは、ポートフォリオ全体に対し、
精神的・資金的な「余白」を残した状態でかけるレバレッジを指す。
具体的には、レバレッジの使用を全体の3割に限定している。
兵站（キャッシュフロー）の維持限界
40代の私は、固定支出を抱える家庭の指揮官でもある。
毎月の給与という「補給」を絶やさないためには、
投資で致命傷を負わないことが絶対条件だ。
▼30%の根拠▼
仮に市場が40%の大暴落を起こした場合、レバレッジ1.3倍（30%使用）であれば、資産の毀損は理論上約52%程度に抑えられる。
一方で、フルレバ（3倍）であれば120%の損失となり、
元本割れどころか借金を背負う（追証）計算です。
30%という数字は、
「最悪の事態でも、給与からの補給（入金投資）で戦線を維持できる限界点」なのです。
AIを「参謀」として登用する軍事的意義
独自の判断だけで戦うのは、地図を持たずに敵陣に突っ込むようなもだ。
私はAIを単なるツールではなく、「冷静沈着なAI参謀」として定義し、
大きく3つのプロンプト（訓令）を使い分けている。
① 感情のバイアスを打破する：【客観視の指令】
【指揮官の指令】
「現在、〇〇に投資中だが、〇%の下落を喫している。
私は『すぐに回復する』と楽観視しているが、
私の判断ミスを厳しく指摘し、過去の暴落データに基づいた最悪のシナリオを3つ提示せよ。」
人間には、自分に都合の良い情報だけを集める「確証バイアス」が存在する。含み損が出た時ほど、この指令が真価を発揮する。
報告します。
指揮官の楽観論は危険です。
過去の〇〇ショック時、同様の下落から底を打つまでさらに〇ヶ月を要しました。最悪のシナリオは、①底割れによる強制ロスカット②回復まで10年停滞③資産の無価値化です。
希望的観測を捨て、防衛線の引き直しを命じます。
② 陣形（ポートフォリオ）の耐久度測定：【ストレス耐性の指令】
【指揮官の指令】
「リーマンショック級の暴落（-50%）が再来した場合、
我が軍の資産総額はどう変動するか。
レバレッジ1.2倍と1.5倍の各陣形におけるドローダウンの差を、
忖度なしに数値で比較せよ。」
「これくらいなら耐えられる」という甘い見通しを粉砕し、
あらかじめ「最悪の数字」を心の盾として持っておくための指令です。
比較結果を報告します。
1.2倍の陣形ならば資産減は-60%に留まりますが、
1.5倍まで広げれば-75%に達し、戦線復帰は困難となります。
指揮官、この15%の差が、絶望か生存かの分水嶺となることを忘れてはなりません。
③ 情報の取捨選択：【索敵の効率化】
【司令官の指令】
「今週の米雇用統計を受けて、40代の長期投資家が注視すべき『本質的な変化』のみを3点に要約せよ。
投資家の射幸心を煽るようなノイズは全て排除し、冷静な視点でのみ提言せよ。」
多忙な40代には、情報の海に溺れている時間はない。
ノイズを排除し、本質のみを抽出させる
要点を整理しました。
注目すべきは失業率の推移のみです。
他のノイズは一過性に過ぎません。
現在の戦況に変化はなく、静観を維持すべきです。
余計な情報は思考を鈍らせるため、これ以上のリサーチは不要と進言します。
結論：40代の投資は「継続」が最大の利益である
投資の正解は、利益の多寡ではなく「自分がいかに冷静に、長く市場に居続けられるか」で決まる。
私の「ゆるレバ×AI投資」の心得：
・長期・分散・積立を本陣（コア）とする。
• レバレッジはポートフォリオ全体の30%以内。
• AI参謀を常に傍らに置き、主観を排除した意思決定を行う。
この布陣は、一発逆転を狙う者の目には退屈に映るかもしれない。
しかし、守るべき家族や仕事を持つ私にとって、夜ぐっすり眠れること、
そして市場が荒れている時こそ冷静でいられることこそが、真の勝利への道筋なのです。
投資に万能な正解はありません。
しかし、もしあなたが今の投資に疲れを感じているなら、
一度「自分にとっての防衛境界線」を引き直してみてはいかがですか？
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投資に関する注意事項
本記事は情報提供を目的としたものであり、特定の投資手法や金融商品を推奨するものではありません。また、AIによるシミュレーション結果は将来の成果を保証するものではなく、事実と異なる回答を生成する可能性があります。 投資判断はご自身の責任で行ってください。
